Ofte undladt at tilpasse sig
Over tid køber du stadig nye enheder derhjemme, køber nye møbler eller møbler og øger derved værdien af det, der kaldes husholdningsartikler. Ofte genopbygges eller tilføjes den også.
Mange undlader dog regelmæssigt at underrette forsikringsselskabet om ændringer i husstanden, hvilket også altid repræsenterer en værdistigning. Resultatet er, at den forsikrede er underforsikret på tidspunktet for skaden, undertiden med alvorlige konsekvenser.
I tilfælde af vandskade gælder følgende forsikringer:
- Husforsikring
- Husejereforsikring
- Ansvarsforsikring
Ansvar for de enkelte forsikringsselskaber
Boligsikringsforsikring er ansvarlig for skader på bygningen og bygningens struktur (gulv, loft, vægge). Hvis du selv er husejer, rapporterer du dette til dit eget forsikringsselskab.
Hvis du kun er lejer, er husejeren den forsikrede med boligforsikringen. Han skal rapportere eventuelle skader til sit forsikringsselskab. Som lejer har du ingen kontrol over udlejerens underforsikring, men du skal muligvis bære konsekvenserne.
Du rapporterer al skade og ødelæggelse af møbler og genstande i lejligheden til din egen husstandsforsikring. Det er især vigtigt at sikre, at du ikke er underforsikret.
Ansvarsforsikring skal altid betales, hvis andres ejendom påvirkes af din egen vandskade. Dette kan være tilstødende bygninger, men også genstande og husstandseffekter i nabolejligheder. Ansvarsforsikring regulerer også alle skader, der ikke er dækket af husstandsforsikring.
Underforsikring
Retsgrundlaget for underforsikring findes i afsnit 75 i lov om forsikringsaftaler (VVG).
Underforsikring for husejereforsikring
For boligforsikring er der altid underforsikring, hvis boligbygningen har en væsentlig højere værdi end det forsikringssum, der er aftalt med forsikringsselskabet.
Værdiansættelsen af bygningen er baseret på den såkaldte værdiansættelse 1914. Denne estimeres enten af en ekspert eller beregnes i henhold til boligarealet og funktionerne.
En beregning baseret på det indbyggede rum eller ved hjælp af en konverteringsformel fra anskaffelsesomkostningerne. Det såkaldte byggeprisindeks bruges også til dette. Hvis værdien beregnet på denne måde ikke længere svarer til husets faktiske værdi, er der underforsikring.
Men hvis du har en underforsikringsklausul, er du normalt på den sikre side. En kontrol efter renovering og renovering og om nødvendigt en genberegning giver under alle omstændigheder mening - for eksempel efter installation af et solcelleanlæg.
Underforsikring med husstandsforsikring
Selv med forsikringskontrakter til husholdningsforsikring er der undtagelsesforsikring i nogle kontrakter. Også her skal du sørge for, at det maksimale aftalte forsikringssum faktisk svarer til den samlede værdi af husstandseffekterne.
Uden underforsikringsfritagelse i kontrakten bestemmes værdien af varerne individuelt ved hjælp af en liste. Nye indkøb eller yderligere indkøb fører ofte til en højere værdi af husholdningsartiklerne end angivet, da forsikringen blev tegnet. Forsikringen betaler derefter kun for skaden proportionalt:
Faktiske kompensationsomkostninger = (skadesbeløb x forsikringssum): forsikringsværdi
Indeksjustering
Normalt er der en såkaldt indeksjustering. Ifølge forbrugerprisindekset justeres ikke kun præmierne, men også forsikringssummen i samme omfang. I de fleste tilfælde dækker indeksjusteringen dog ikke tilstrækkelige yderligere værdier i husstanden.
